سامانه جامع مدیریت بیمه اتومبیل | رایاتو

مدیریت هوشمند، یکپارچه و برخط بیمه‌های شخص ثالث، بدنه و حوادث راننده؛ از صدور بیمه‌نامه تا کارشناسی سیار و تسویه خسارت.

رایاتو، راهکار نرم‌افزاری جامع و پیشرفته هلدینگ دمیس برای شرکت‌های بیمه است که تمامی فرایندهای عملیاتی، فنی و مالی رشته بیمه اتومبیل را در شعب، نمایندگی‌ها، کارگزاری‌ها و واحدهای ستادی تحت پوشش قرار می‌دهد. این سامانه با بهره‌گیری از موتور قوانین پویا، هوش مصنوعی در تشخیص تقلب و ارتباط برخط با سامانه سنهاب بیمه مرکزی، سرعت، دقت و شفافیت را در کل چرخه عمر بیمه‌نامه به حداکثر می‌رساند.

  • پوشش کامل فرایندهای صدور: مدیریت یکپارچه از مرحله استعلام برخط سوابق، محاسبه هوشمند نرخ (نرخ‌دهی)، ثبت پیشنهاد و صدور بیمه‌نامه (انفرادی و گروهی) تا صدور انواع الحاقیه، تقسیط هوشمند و دریافت حق بیمه.
  • مدیریت هوشمند چرخه خسارت: پوشش سرتاسری فرایند رسیدگی به زیان‌دیدگان حوادث ترافیکی از مرحله تشکیل پرونده و ارزیابی خسارت (حضوری و سیار از طریق اپلیکیشن) تا محاسبات دقیق فنی، صدور حواله، پرداخت الکترونیکی خسارت و بازیافت (ریکاوری).
سامانه بیمه اتومبیل | رایاتو

چرا شرکت‌های بیمه سامانه «رایاتو» را انتخاب می‌کنند؟

یکپارچگی کامل با سنهاب و سامانه‌های ملی

تبادل برخط و خودکار اطلاعات با سرورهای بیمه مرکزی (سنهاب)، پلیس راهور و ثبت احوال برای استعلام اصالت، سوابق عدم خسارت و اعتبارسنجی لحظه‌ای.

کنترل هوشمند ضریب خسارت و پیشگیری از تقلب

بهره‌گیری از الگوریتم‌های پیشرفته تشخیص تقلب و کنترل‌های سیستمی برای شناسایی پرونده‌های مشکوک، جلوگیری از پرداخت‌های منازعه‌برانگیز و مدیریت بهینه ضریب خسارت.

تسریع در ارزیابی و پرداخت خسارت (خسارت سیار)

کاهش چشمگیر زمان رسیدگی به پرونده‌های خسارت مالی و بدنی از طریق اپلیکیشن موبایل کارشناسی سیار و محاسبه خودکار تعهدات بیمه‌گر.

موتور قوانین و نرخ‌دهی پویا

امکان تعریف و ویرایش سریع فرمول‌های محاسباتی، تخفیفات، تعرفه‌های قانونی بیمه مرکزی و سیاست‌های فروش داخلی شرکت بیمه بدون نیاز به تغییر کدهای برنامه.

شفافیت مالی و حسابداری یکپارچه

اتصال مستقیم چرخه صدور و خسارت به زیرسیستم مالی جهت صدور خودکار اسناد حسابداری، محاسبه کارمزد شبکه فروش و رفع مغایرت‌های بانکی.

مدیریت متمرکز ستاد و شبکه فروش

نظارت لحظه‌ای مدیران ستادی بر عملکرد شعب و نمایندگان، مدیریت سقف اعتبار، کنترل بدهی‌ها و تخصیص سطوح دسترسی مبتنی بر نقش.

زیرسیستم‌ها و ماژول‌های تخصصی رایاتو

سامانه رایاتو از ۸ زیرسیستم تخصصی و کاملاً یکپارچه تشکیل شده است که تمامی نیازهای عملیاتی و کنترلی بیمه اتومبیل را پوشش می‌دهند:

زیرسیستم صدور بیمه‌نامه ثالث و بدنه رایاتو

۱. زیرسیستم صدور بیمه‌نامه

این ماژول وظیفه مدیریت کامل فرایندهای فروش و صدور بیمه‌نامه‌های شخص ثالث، حوادث راننده و بدنه را در شبکه فروش بر عهده دارد:

  • نرخ‌دهی و استعلام هوشمند: محاسبه دقیق حق بیمه بر اساس آخرین تعرفه‌های مصوب، کاربری خودرو، تخفیف عدم خسارت و جرائم دیرکرد
  • ثبت و صدور پیشنهاد: ثبت اطلاعات بیمه‌گذار و مورد بیمه، بازدید اولیه خودرو و صدور پیش‌نویس یا پیشنهاد بیمه‌نامه
  • صدور بیمه‌نامه انفرادی و گروهی: صدور آنی بیمه‌نامه برای مشتریان حقیقی و حقوقی و پشتیبانی از صدور تجمیعی برای سازمان‌ها و ناوگان‌های حمل‌ونقل
  • مدیریت جامع الحاقیه‌ها: صدور انواع الحاقیه (افزایشی، کاهشی، اصلاحی، انتقال تخفیف، تغییر مالکیت و فسخ بیمه‌نامه)
  • مدیریت تقسیط و پرداخت‌های گروهی: تعریف الگوهای تقسیط متنوع، صدور دفترچه اقساط، اعلامیه بدهکار و تسویه گروهی حق بیمه‌ها
زیرسیستم مدیریت و پرداخت خسارت بیمه خودرو

۲. زیرسیستم مدیریت خسارت

پوشش صفر تا صد فرایند رسیدگی به پرونده‌های خسارت مالی و جانی (بدنی) در بیمه‌های ثالث و بدنه با کمترین خطای انسانی:

  • پذیرش و تشکیل پرونده: استعلام برخط اصالت بیمه‌نامه در زمان حادثه و ثبت دقیق اطلاعات حادثه، کروکی پلیس، مقصر و زیان‌دیدگان
  • کارشناسی و محاسبات فنی: ارزیابی میزان خسارت وارده، اعمال خودکار کسورات، فرانشیز، استهلاک و سقف تعهدات مالی و جانی
  • صدور حواله و چک: صدور انواع حواله‌های پرداخت خسارت به زیان‌دیده، مقصر یا مراکز صافکاری و تعمیرگاهی طرف قرارداد
  • پرداخت الکترونیک و تسویه آنی: اتصال به زیرساخت‌های بانکی جهت واریز مستقیم مبلغ خسارت به حساب ذینفعان
  • پرونده الکترونیک خسارت: اسکن، بارگذاری، طبقه‌بندی و مشاهده برخط تمامی اسناد، مدارک پزشکی، قضایی و تصاویر حادثه
اپلیکیشن موبایل کارشناسی سیار خسارت خودرو

۳. اپلیکیشن موبایل کارشناسی خسارت مالی

ابزاری چابک برای کارشناسان ارزیاب خسارت جهت انجام کارشناسی در محل حادثه یا مراکز پرداخت خسارت سیار بدون نیاز به پرونده‌های کاغذی:

  • کارشناسی موضعی خودرو: ثبت دقیق آسیب‌دیدگی خودرو به تفکیک قطعات، مواضع آسیب‌دیده، اجرت تعمیر و قیمت قطعات یدکی
  • ارزیابی خسارت اشیاء: ثبت و برآورد خسارت وارد شده به اموال، اشیاء، تأسیسات شهری و گاردریل‌ها در حوادث رانندگی
  • مدیریت کارتابل و گالری تصاویر: ثبت عکس‌های استاندارد از صحنه تصادف، شماره شاسی و مدارک با ثبت خودکار زمان و موقعیت جغرافیایی (GPS)
  • تبادل برخط با سرور مرکزی: ارسال لحظه‌ای گزارش کارشناسی و تصاویر به هسته مرکزی رایاتو جهت صدور سریع حواله پرداخت
زیرسیستم بازیافت خسارت و ریکاوری بیمه اتومبیل

۴. زیرسیستم بازیافت خسارت (ریکاوری)

مدیریت هوشمند فرایندهای بازیافت خسارت از مقصرین حوادث، صندوق تأمین خسارت‌های بدنی یا سایر شرکت‌های بیمه (ماده ۱۴ قانون شخص ثالث و جانشینی در بیمه بدنه):

  • محاسبه هوشمند مبالغ ریکاوری: شناسایی پرونده‌های مشمول بازیافت و محاسبه دقیق مبلغ قابل مطالبه بر اساس قوانین بیمه‌ای
  • تعامل یکپارچه با واحد حقوقی: تشکیل پرونده استرداد، تقسیط بدهی مقصرین و ارسال خودکار پرونده و حواله ریکاوری به کارتابل واحد حقوقی و مالی جهت پیگیری قضایی یا وصول
زیرسیستم حسابداری و مالی بیمه اتومبیل

۵. زیرسیستم حسابداری و عملیات مالی

تضمین سلامت مالی و تسویه دقیق حساب‌ها میان بیمه‌گذاران، شبکه فروش و ستاد شرکت بیمه:

  • مدیریت اقلام باز و مغایرت‌گیری: شناسایی و رفع خودکار اقلام باز بانکی و تطبیق فیش‌های واریزی با بیمه‌نامه‌های صادرشده
  • محاسبه و پرداخت کارمزد: محاسبه خودکار کارمزد نمایندگان و کارگزاران بر اساس وصولی حق بیمه و صدور دستور پرداخت
  • کنترل و رفع واریزهای تکراری: شناسایی هوشمند پرداخت‌های مضاعف و جلوگیری از ثبت سند تکراری
  • صدور خودکار اسناد حسابداری: تولید اسناد حسابداری استاندارد به صورت روزانه و ماهانه با قابلیت انتقال به سیستم مالی مرکزی شرکت بیمه
  • مدیریت حواله‌های استرداد: ساماندهی و تعیین تکلیف پرداخت‌های نامشخص، واریزی‌های اضافی و استرداد حق بیمه‌های برگشتی ناشی از فسخ یا الحاقیه کاهشی
زیرسیستم مدیریت ستاد و شبکه فروش بیمه

۶. زیرسیستم مدیریت ستاد و شبکه فروش

ابزار کنترلی و نظارتی قدرتمند برای مدیران فنی اتومبیل در ستاد مرکزی جهت هدایت سیاست‌های بیمه‌گری در سراسر کشور:

  • مدیریت جامع پروفایل فروش: تعریف و شخصی‌سازی شرایط فروش، انواع بیمه‌نامه، سقف تخفیفات مجاز، شرایط تقسیط و قوانین سخت‌گیرانه یا کنترلی صدور
  • کنترل اعتبار و بدهی واحدهای صدور: رصد لحظه‌ای مانده بدهی نمایندگان و شعب و اعمال محدودیت سیستمی خودکار در صورت عبور از سقف اعتبار مجاز
  • مدیریت پویا بر سطوح دسترسی: تخصیص مجوزهای خاص صدور یا تأیید خسارت به واحدهای اجرایی بر اساس رتبه، عملکرد و پروفایل فروش
زیرسیستم تشخیص و احراز تقلب در بیمه خودرو

۷. زیرسیستم تشخیص و احراز تقلب

محافظت از منابع مالی شرکت بیمه در برابر صحنه‌سازی‌های تصادف و پرونده‌های خسارت ساختگی با تکیه بر داده‌کاوی و هوش مصنوعی:

  • کشف هوشمند تقلب: بهره‌گیری از الگوریتم‌های پیشرفته تحلیلی برای شناسایی الگوهای مشکوک (مانند تعدد تصادفات یک خودرو یا شخص، صدور بیمه‌نامه بلافاصله پس از حادثه و همپوشانی زمانی و مکانی)
  • مدیریت گردش کار احراز تقلب: ارجاع خودکار پرونده‌های پرریسک به کارتابل کارشناسان ویژه کشف تقلب، ثبت نتایج بازرسی میدانی و مسدودسازی پرداخت تا زمان تعیین تکلیف نهایی
ارتباط برخط سامانه رایاتو با سنهاب بیمه مرکزی

۸. زیرسیستم ارتباط یکپارچه با سنهاب (بیمه مرکزی)

ارتباط دوطرفه، پایدار و کاملاً منطبق با آخرین استانداردها و وب‌سرویس‌های سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه (سنهاب):

  • تبادل و ارسال خودکار اطلاعات: ارسال لحظه‌ای و بدون خطای اطلاعات پیشنهاد، بیمه‌نامه، انواع الحاقیه، تشکیل پرونده خسارت، مشخصات زیان‌دیدگان، جراحات، حواله‌های صادره و پرونده‌های ریکاوری به سرورهای بیمه مرکزی
  • دریافت کد یکتا و استعلام برخط: دریافت آنی کد یکتای بیمه‌نامه و استعلام سوابق بیمه‌ای و خسارتی خودروها از بانک اطلاعاتی متمرکز سنهاب

کاتالوگ محصول و دسترسی به سامانه

برای بررسی جزئیات فنی بیشتر و آشنایی کامل با معماری سامانه بیمه اتومبیل رایاتو، بروشور رسمی محصول را دریافت نمایید یا جهت هماهنگی جلسه دمو با کارشناسان ما در ارتباط باشید.

دمیس

هلدینگ دمیس، در زمینه طراحي و پياده‌سازی راهکار‌های جامع بیمه‌های تجاری، راهکارهای سلامت الکترونیک و پرونده سلامت، سامانه‌های پردازشگر اسناد پزشکی و درمان بیمه تکمیلی، طراحی و توسعه نرم‌افزار‌های سفارش مشتری، طراحی و توسعه سامانه‌های مبتنی بر هوش ماشین، مناسب‌سازی و استقرار سامانه‌های برنامه‌ریزی منابع سازمانی و طراحی و توسعه اپلیکیشن‌های موبایل پیشرو و حامی کسب و کار شما است.

گواهینامه‌ها